看完这些再去买保险每年帮你省下几千块
商业保险的购买一直是一个经久不衰的话题，一千个人心中有一千个哈姆雷特，不同的人对于保险也有不同的看法，今天我们就来聊一聊，商业保险该不该买，又该怎么买的问题。
从大学还没毕业就进入保险行业，到如今也有5年多的时间了，经历过的客户也非常多，每个人对于保险的态度也都不同，总的来说可以分为以下四类：
第一类：敌视，很多人想到保险的第一反应就是“坑”、“水很深”、“骗子”，总结一下就是“骗子挖的坑，水很深”；这类人中，有些是买过保险的，但是被“骗”了，需要用的时候用不上，有些人是看到身边的人被保险“骗”了，自己也就对保险敬而远之了；
第二类：认可，在目前商业保险大力宣传以及国家的大力推动下，促使老百姓去了解保险，走进保险，这也让很多人逐渐意识到保险的重要性，同样有些人是因为实实在在享受到了保险带来的益处，所以对于保险的认可更加坚定；
第三类：人情，我们的身边或多或少都会有一些朋友、亲人、同学等等在从事保险行业，当我们被推销的时候，很难开口拒绝，签单的时候，也不好意思去仔细看条款，只能在心里默默的想着“这么熟的人，总不会坑我吧”；
第四类：从众，可能我们自己了解保险并不多，听到身边的朋友、同事在谈论保险，经过推荐，自己也买了朋友或者同事买的保险，觉得身边人都买了，准没错，至于产品本身也就没有那么重要了。
1、商业保险的作用
商业保险该不该买，得看商业保险到底能起到什么样的作用，至于用不用得上，这个得看个人运气了，目前保障类型的商业保险主要有4种：
意外保险：顾名思义，就是用来抵御意外风险的保险，主要包括意外身故伤残和意外医疗两个主体责任；
医疗保险：国家给到老百姓的基础福利“医保”，也是医疗险的一种，属于事后报销的险种，保障范围比较广，疾病或者意外都可以使用；
重疾保险：和医疗险不同的是，重疾险属于确诊给付的险种，达到疾病定义标准，即可赔付；
寿险：以人的寿命为保险标的的保险，主要有定期寿险和终身寿险两种；
从上面这张图可以看出，意外身故伤残保障、重疾保险、寿险都是作为出险之后的收入损失补偿，医疗保险主要针对治疗费用起到报销作用，弥补社保报销后的缺口。
大部分人对于医疗保险和重疾保险的作用有所混淆，因为相比重疾险，医疗保险很便宜，特别是现在市面上大部分百万医疗险，和重疾保险比起来简直是“物美价廉”，有些刚接触保险的伙伴看到这种产品，瞬间就被吸引了，感觉发现了保险的新大陆，1年几百万的保额，疾病、意外都能保，还要其他保险干嘛？
还是那句话，不同的险种解决不同的问题，保险规划没有捷径可走，想保障全面，意外、重疾、医疗缺一不可（寿险可酌情考虑）。
2、商业保险怎么买
既然要买保险，那么如何买，这个也是我们大多数人都想问的问题，现在的保险公司那么多，产品也是五花八门，让我们一款一款的去看去对比是不太现实的，所以，找一个专业的保险从业人员，让他帮我们去挑，去选，我们自己做最后一步的评估，就会比较简单了，当然前提是你找的人要够专业，而且能站在中立的角度去分析推荐。
在过去5年多的保险从业生涯中，我也有帮助上千个家庭规划过保险方案，总结几点自己对于保险规划的认知：
1、产品类型：意外保险最好选择1年期的产品，最大的原因就是便宜；医疗保险选择可以保证续保的产品，虽然不能保证续保终身，但是时间越长越好（可以看下好医保这款）；重疾保险选长期的，保障期限不低于70岁，最好到80岁，预算充足可选终身（重疾保险好产品比较多，像达尔文1号、哆啦A保、康惠保这些都是不错的产品）。
2、选合适的，不选贵的：保险不是房子车子，并不是越贵就越好的，我们在选择的时候，可以把握一个普遍的原则，大公司卖品牌，中型公司卖服务，小公司卖产品，所以，看中什么，就选什么好了，有些人可能比较看中大公司，个人建议可以多看看那些中外合资的保险公司，国外保险公司成立时间长，服务更加成熟，就像买车一样，大多数人都是更加倾向合资车或者进口车的；
3、鱼和熊掌，不可兼得：保险和理财也同样不可兼得，想要保障，那就买健康保险，想要理财，那就买理财保险，另外，像意外保险、医疗保险、重疾保险也都可以分开去购买，一张保单解决所有的问题，听起来不错，但是往往会让我们付出更多的代价。
最后
找对人，做对事，找专业的人，做专业的事。买保险不是买萝卜青菜，不能随便，找一个专业人士来帮你，绝对会事半功倍！
