年轻一代未暴富先暴”负“？如何保住养老钱？
五一将至，假期也即将来临，小马先提前祝大家假期愉快！
五天长假，说起来是“劳动节”也是年轻上班族难得休息的时间，其实因为疫情影响，这个假期可能很多朋友都要“宅”在家了。
想想，在新冠肺炎这只“黑天鹅”飞来后，一些行业无法幸免地陷入了“冰河期”，也迫使隔离在家的我们提前过上了“退休生活”。
然而闲在家并不能缓解焦虑的心情，有人说，疫情过后一定要把买房买车安排上，没有车，班都上不了，没有房，特殊时期可能沦落到无处可去。
报复性消费没有安排，报复性【存钱】倒是安排上了。
先不想那么远，就问一个问题：如果无法上班，你的“劳动成果”——日常收入能支撑你在家宅多久？
01
年轻人平均债务收入比41.75%
近六成工作90后拥有实质性欠债
年轻人，未暴富，先暴“负”？
据报告显示——
“年轻人平均债务收入比41.75%。”
“近六成工作90后拥有实质性欠债。”
★数据及图片来自尼尔森 《2019中国年轻人负债状况报告》
如报告显示，大部分的年轻人，特别是90后都有负债记录，一边他们努力搬砖买着彩票想着早日暴富，一边又提前自由消费买买买不断“负”债，但经过今年的疫情影响和经济形势不稳定，有一些年轻人突然从报复性消费变成了报复性储蓄，有人调侃着说消费降级，除了吃饭买菜，好像可以一切从简？
并且，有一个扎心的事实，不断提醒着现在的80、90后，80后已经步入40岁大关，90岁在步入30岁大关。存钱养老，退休养老，这个命题突然间被时间的激流推向眼前，忽然惊觉我们已经不再年轻了。
02
“所谓自由，其实就是拥有选择权。”
80/90后向往的自由生活，
退休后怎么实现呢？
年轻的时候，都曾梦想仗剑自由地走天涯。但是看过世界后，终归要面对养老和归属的问题。
养老遥远吗？花一分钟算一下，从现在到退休还有多少年？如果想过上惬意无忧的晚年生活，需要筹备多少钱？这些钱从哪里来？需要从什么时候开始准备？
现实是，当你算数的时候，你可能已经来不及凑够养老的钱了。
前阵子网上有些段子在说，消费/财富自由度你达到了几何？
奶茶自由-车厘子自由-网购自由-旅行自由-买房自由-养老自由。
实现了奶茶自由和车厘子自由的年轻人们，养老自由，成为了人生追求自由等级中的TOP级别。
而科恩《风险收益理论》中说“所谓自由，其实就是拥有选择权。”，要实现养老自由，第一件事是，退休后仍有收入，和稳定的现金流。
还好，现在年轻人好像开始有意识地开始储蓄和提前规划养老了。买买买的时候，也不忘理财存款，我们从《腾讯理财通五周年大数据》用户年龄分布中看到，90后人数首度超越70、80后成为腾讯理财通用户数最多的群体，而除了80、90后非常关注和进行购买养老基金外，连首批18岁的00后都已经开始攒钱准备养老！
但是现在投资通道越来越少，连余额宝都的收益率掉到了2%，除了购买理财基金、养老基金，人们还有什么稳健固定的养老准备通道、财富管理通道可以选择的呢？
03
用今天的劳动成果·给未来一份礼物
年金险：安全稳定的
养老储备工具、财富管理工具
如果告诉你有一种工具可以安全地提供长期、稳定的现金流，还能保证收益、抵御通货膨胀，让养老规划简单易行，你会想要吗？年金险就是这样一个神奇的工具。
年金险，用自律实现养老自由、财富管理自由。
年金险的作用，在于通过有计划的现金投入，经过一定时间的复利增值，为未来的支出计划日渐蓄力，避免中途因各种原因（意外变故、投资失败、无节制花费等）而无法实现正常支出计划的风险。
那么，什么人适合买年金险呢？
（1）首先是有养老规划的年轻人
其实，养老问题等老了再考虑就晚了。退休后想有什么样的生活水平、领多少钱，都是可以提前算出来的，想要优质的养老生活，养老年金就要趁早规划。
这里推荐一款适合提前养老规划的自在人生养老年金：
它是一款纯粹的养老年金保险，起领后终身领取，活到老领到老，并且领取金额高，生存总利益稳步增长，身故总利益也有保障，能有效帮助我们应对长寿风险。并且自年金领取的首年起，保证领取20倍基本保额，非常具有人性关怀。对于有养老规划的人来说，是个不错的选择。
简单总结一下自在人生养老年金保险的特点：
自在人生，可以提供长期的、固定领取的年金领取保障；涵盖身故保障，至少20倍基本保额给付。举个例子，30岁的慧先生在金融公司工作，在意识到日益复杂的投资风险和经济环境后，选择给自己买一份自在人生A款养老年金，年交5万，交10年，60岁开始领取，累计缴纳保费50万，领取情况如下：
从60岁开始，慧先生每年可以领取75800元；到66岁时，累计领取金额已经超过所交保费；80岁时，累计领取的年金总值超过所交保费的3倍。如果长寿，活到90岁时，总计领取的年金已经达到200多万，超过4倍所交保费。
如果被保险人在领取期间身故，受益人可以一次性领取20倍的基本保额，不过要扣除已经领取的部分。还是延续上面的例子，按照条款，保证给付20倍基本保额也就是1516000元。如果慧先生在65岁身故，此时他已经累计领取年金454800元，保证给付的20倍保额扣掉这部分已经领取的，就是家人可以拿到的一次性赔付，也就是1516000-454800=1061200元，仍然可以给予家人温馨守护，非常人性化。
另外，这款年金投保截止日期为4月30日，可以根据情况妥善安排投保时间。
而且，由于这是一款保险产品，让你晚年仍然能拥有源源不断的现金流，适合作为养老资产配置的其中一部分。
（2）另外，除了给自己养老考虑，如果你是为孩子做长远打算的父母，也适合买年金。
为人父母，都会担心自己老了没钱留给孩子，有想法的父母会选择给孩子买一份年金险作为教育金、婚嫁金、创业金等。
其中，瑞利年金保险适合这类人群：
终身固定领取，还有祝寿金和身故金，可给孩子当教育金和婚嫁创业金，老了还能当养老金、进行资产传承。最低1千元即可投保，祝寿金按已交保险费给付。
（3）还有，目前经济状况良好，但未来有高负债风险的人也可以考虑年金。
年金险有资产隔离、资产保值的作用，对于资金充足的人来说，需要多种方式、多个篮子配置，年金险这种低风险的财富管理方式是很有必要的。
其中，福佑金生年金保险适合这类人群：
起领快，最快10年领完全部年金，推荐短期内看重资金流动性需求的人群投保，保证领取。
04
“在时机上领先对手，才能获得优势。”
冯·诺依曼《博弈论与经济行为》里说：“在时机上领先对手，才能获得优势”。其实年金险就像一棵树，现在种下一颗小种子，等未来就会长成一颗稳健的大树，提供稳定的现金流和生活；其实买年金，也要趁年轻，拒绝拖延症，可能适合的时机就在当下。
用我们努力工作的劳动成果，现在投入进来，买一份年金，是给自己未来一份最好的礼物。
