一家四口保险方案推荐
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朱先生年前迎来了一件大喜事：二胎女儿出生了，一家三口晋级成为四口之家。
从单身一人到为人夫为人父，再到一家四口的顶梁柱，朱先生感觉到肩上的责任愈发重了。
夜深人静的时候，也时常会想，假如天有不测风云，自己发生点什么意外，家庭的重担都会落在妻子一人头上，这么重的经济负担，是否可以用保险来转移风险呢？
保险的作用就在于此，尤其是有了家庭负担之后，更有必要给自己和家人规划好保险方案。
我们先来看看朱先生的家庭情况：
NO.1
家庭情况分析
从一家人的健康状况来看，一家四口的健康状况都没什么问题，产品选择的范围比较广。
但是在跟朱先生的聊天过程中了解到，自己跟妻子的家庭收入来源比较稳定，但是家庭开销比较大，除了每月固定的生活开销房贷赡养费和大儿子的教育经费外，还需要另外储备一笔应急资金。
所以留给买保险的预算不多，最好能控制在一万块以内，希望能在有限的预算内做到最大的保障。
NO.2
家庭保险方案设计
了解到朱先生的需求后，搭配的方案如下：
我们来具体分析一下：
朱先生夫妇：
因为朱先生一再强调预算问题，所以在保费支出最大的重疾险上，将保额定在了30万，保障期限选择了保至70岁。
康瑞保重大疾病保险：
保障至70周岁可以灵活选择是否绑定身故责任，市面上大多重疾保至70岁都是必须保定身故责任的，所以比较适合预算有限的人群。
另外在40岁前投保，前10年罹患重疾额外给付30%基本保额，重疾保障也是比较充足的。
寿险方面，选择是定海柱1号，因为重疾险没有身故责任，而且考虑到两人的经济责任比较平均，所以给夫妻二人都配置了一份保至60周岁的定期寿险，保额50万，一年保费也就几百块钱。如果一方不幸身故，留下的钱可以缓解经济负担。
百万医疗选择了尊享e生2020版，最高600万保额，责任内不限医保范围，重疾、罕见病0免赔，100%赔付。院外特效药也可以报。
意外险没什么特别好说的，一年158元的小蜜蜂综合意外险，对成人意外来说，保障足够。
两个孩子：
先说重疾险，两个孩子选择的都是妈咪保贝少儿重疾险，疾病保障全面，附加了一份少儿特疾和罕见疾病保障。保障期限选择保30年，等孩子成年后有经济来源了，再做补充。
另外给大儿子买了一份百万医疗和少儿意外险。百万医疗也同样选择的尊享e生2020版。
意外险选择的小神童综合意外险，20万身故/伤残保障和1万元的意外医疗，一年只要60元。
门诊医疗，考虑到小女儿，而且没上医保，而且才半岁，这个年龄的小朋友抵抗力较低，小病小痛跑门急诊是常事。所以给小女儿配置了一份门诊医疗少儿门诊暖宝保2020。
总的算下来，一家四口的保险费用8372元，预算在朱先生的要求之内，基础保障基本都齐全了。
不过，这个方案也还有一些不完美的地方，首先重疾保额是偏低的，且两个大人只做了最基础的重疾保障，对于一些高发的心血管疾病和癌症，没有多次赔付和额外赔付的保障。
两个孩子的保障期限只选择到了30岁，这一点也是比较不足的。
所以，如果是在预算充足的情况下，还是以朱先生的家庭成员为例，这个方案可以做一下升级：
NO.3
家庭保险方案升级
这个方案，预算要求就比较高一点，主要是在重疾险方面做了升级，两位大人重疾保额提高到50万，保障期限选择了终身。
1、给男士选择的产品是最近的新品钢铁战士1号
60岁前确诊重疾额外赔50%基本保额。
恶性肿瘤和心血管重疾都可以灵活选择是否附加，考虑到男士的这一块疾病风险还挺大的，所以两者都选择了附加。
大家在选的时候可以根据自己的实际情况灵活选择，比如有心血管疾病家族史的可以重点考虑这个保障，如果更注重个癌症保障的，就附加恶性肿瘤二次赔。
总的来说，选择还是很灵活的。
2、给女士选择的另一款优惠宝重大疾病保险
这款产品对女性费率比较友好，60岁前确诊重疾额外赔付60%基本保额。
相对来说，女性重疾发生的概率更高的是恶性肿瘤，所以选择了附加一份恶性肿瘤额外赔付。
3、另外，给两个孩子的重疾险方面做了一个产品更新，推荐的是刚新上线的产品慧馨安3号。
最大的亮点就在于重疾保额会“长大”，第1~2年100%基本保额，从第3年开始，每两年加20%保额，最多可以增加至200%基本保额。
也就是说买50万的保额，最高可以增至100万。
最后，
小马老师一直在说，买保险是一定要根据自身的实际情况和预算需求去量身定制的，不同的人生阶段和家庭情况适用的保险方案是不一样。
上面的方案仅供大家做参考，而且这里也只考虑到了健康保障，如果是预算充足或者基础保障已经做齐了，还可以将小孩的教育年金和个人的养老年金考虑进去。
